Как исправить плохую кредитную историю

Условия по кредиту и решение о выдаче зависят от возраста, семейного положения, уровня достатка и кредитной истории заемщика. Именно на эти факторы банки обращают основное внимание. Если раньше у человека не было просрочек по платежам, то вероятность получить необходимую сумму намного выше, чем у злостного неплательщика.

Плохая кредитная история свидетельствует о недобросовестности человека.

Однако не все так плохо, ведь если раньше и были просрочки, то существует способ восстановить свою репутацию в глазах кредиторов.

Раньше банки работали независимо друг от друга, и у каждого из них была собственная база клиентов. Поэтому если были проблемы с одной финансовой организацией, всегда можно было оформить ссуду в другой.

Сегодня дела обстоят иначе. Вся информация о кредитуемых лицах передается в единую электронную базу данных, которая хранится в БКИ. Данная организация является государственной. Она работает в интересах банков, позволяя им снижать сопутствующие риски при выдаче денег в долг.

На формирование кредитной истории влияют следующие факторы:

• наличие просрочек по ссудам;
• неоплаченные штрафы;
• невыплата алиментов;
• сокрытие налогов;
• задолженности по счетам за коммунальные услуги;
• факт банкротства.

Здесь есть один немаловажный нюанс. Все эти факторы учитываются только в том случае, если дело дошло до судебного разбирательства.

Данные о каждом человеке хранятся 10 лет, после чего они обнуляются, если у физического лица не было проблем с невыполнением своих обязательств. Если у вас нет времени столько ждать, то в этом случае финансовую репутацию также можно улучшить.

Попасть в черный список можно не только по собственной воле. Известно немало случаев, когда люди оказывались в нем из-за технического сбоя или человеческой ошибки. Например, вы могли внести платеж в соответствии с установленным графиком, но терминал, по которому проходила оплата, вышел из строя или кассир указал неправильную сумму. В результате этого деньги поступили на счет конкретной финансовой организации с задержкой на 2 дня.

Если при попытке оформления ссуды вы столкнулись с какими-либо проблемами, то первым делом нужно запросить информацию о своем кредитном рейтинге в БКИ. Если орган подтвердит информацию о просрочке, но при этом вашей вины в ней не было, следует обратиться в банк. Финансовая организация должна во всем разобраться и обновить информацию в единой базе данных.

В случае получения в банке отказа, вам следует подать заявление в регулирующий орган, собирающий, обрабатывающий и хранящий данные о заемщиках. Согласно статье 8 закона «О кредитных историях», вам должны помочь в решении вопроса. При этом неважно, через какой временной интервал гражданин обратился в БКИ. Заявление можно подать как заказным письмом, так и лично в офисе организации. Бюро составит претензию и направит его в ваш банк. В течение 30 календарных дней кредитная история должна быть исправлена.

В случае с технической ошибкой все намного проще, но здесь нужно действовать очень быстро. Вы должны позвонить или обратиться в банк, и уведомить его о случившемся. В этом случае финансовая организация может отложить передачу информации о просрочке в БКИ, и проблему удастся решить мирно.